Эскроу-счета для интернет-магазинов, маркетплейсов и онлайн сервисов

Автор: Роман Чернышов Опубликовано: 24 ноября 2021

Доброго времени друзья! Не давно я разработал веб-решение для сайта по типу инетрнет-магазина, маркетплейса или агрегатора, позволяющие организовать на сайте безопасное распределение денежных средств между участниками сделки с помощью эскроу-счетов, с автоматическим ведением документооборота и отчетностью в налоговую службу. Решение базируется на API от банка Точка, которое в свою очередь позволяет принимать платежи на свой расчетный счет, с последующим распределением денег(сплитованием) по виртуальным счетам участников сделки и выводом их на их реальные счета, по факту успешного завершения сделки(при наступлении определенных условий). Далее обо всем по порядку.

Сплитование платежей — удобный способ проведения оплаты на маркетплейсе, при котором одна транзакция направляется в адрес двух и более юридических лиц. Распределение денежных средств производится на основании идентификаторов партнеров, передаваемых при платеже.

Эскроу-счет (англ. escrow) – специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств.

Для кого подойдет

Данное решение подойдет для платформы(сайта, веб-сервиса, магазина и и.д.), которая предоставляет возможность осуществлять многосторонние сделки, например такой платформой может быть:

Маркерплейс — по продаже различных товаров, где в сделки принимают участие три стороны: покупатель, продавец, владелец платформы. Где покупатель производит оплату товара, а продавец и владелец платформы получают за него оплату и вознаграждение соответственно.

Сайт совместных покупок — предоставляющий возможность Организаторам оказывающим услуги подбора и выкупа товаров для их заказчиков в рамках агентского договора, проводить сделки на платформе, используя её удобный интерфейс, инструменты и клиентскую базу, где в сделки принимают участие четыре стороны. Заказчик производит оплату за заказ Организатору, тот в свою очередь взимает своё вознаграждение за услуги, перечисляет оплату за товар Поставщику и рассчитывается с владельцем платформу за предоставленные инструменты.

Агрегатор страховых услуг с развитой агентской сетью — платформа, позволяющая пользователям оформить страховой полис, например ОСАГО, используя единую форму оформления заявки, с последующей передачи заявки во все страховые компании и предоставлением пользователю условий и цен по всем страховым компаниям, с последующим выбором наилучшего для него предложения (в сделке участвует три стороны). А также с возможность для любого пользователя, стать агентом платформы, по привлечению и оформлению полисов для новых клиентов, используя для этого инструментов платформы(в сделке участвует четыре стороны).

Прочие платформы с многосторонними сделками.

Cхемы работы

Схема работы и распределения денежных средств(сплитование) может быть любой в рамках системы.

Клиент производит оплату, денежные средства распределяются между получателями: Администрация сайта, Организатор и Поставщик в пропорции 2 / 15/ 83 процента от суммы платежа (проценты указаны для примера, они могут быть любыми).
Клиент производит оплату, денежные средства в полном объеме поступают Организатору тот оставляет себе свой процент, затем производит выплату получателям: Администрации сайта и Поставщику в пропорции 2 / 83 процента от суммы платежа (проценты указаны для примера, они могут быть любыми).

Автоматизация

Одним из ключевых преимуществ системы распределения денежных средств между участниками сделки, является возможность создания автоматического документооборота, когда договор формируется автоматически и подгружается к сделке для каждого из его участников, с последующей передачей данных в налоговую службу(если вам это нужно конечно). Таким образом, реальные денежные средства могут быть зачислены единожды на ваш реальный расчетный счет, а все последующие операции будет совершаться в рамках виртуальных счетов участников сделки, при этом каждая такая операция будет сопровождена необходимыми документами и договорами, что позволит в конечном счете(после завершения сделки или наступления определенных событий) предоставить каждому участнику сделки пакет документов, а также предоставить пакет документов в ФНС, для расчета налога не от суммы зачисления на ваш рассчитай счет, а от суммы вашей реальной прибыли.

Как подключить

Для подключение к системе сплитования (эскроу-счетов) от банка Точка, необходимо осуществить несколько шагов:

Заключить договор с банком Точка и получить доступ к API;
Реализовать программную часть интеграции, заложив логику движения денежных средств с учетом ваших потребностей;
Произвести тестирование с использованием тестовой среды API;
Перевести работу платформы в рабочий режим взаимодействия с API.

Список методов API

Бенефициары

Виртуальные счета

Платежи

Сделки

Документы

Готовое решение

Функционал готового решения(разработанного мною), которое можно интегрировать с любым сайтом, с учетом некоторого объема доработок или изменений, которые могут вам потребоваться.

Для администратора

Раздел Бенефициары. Представляет собой список бенефициаров, участников системы, которые могут принимать участие в сделках, с отображением их виртуальных эскроу-счетов и балансом денежных средств на них. С функцией просмотра детализации по бенефициару, его данных, а также выводу денежных средств с виртуального счета на его реальный расчетный счет.
Раздел платежи. Список всех платежей в рамках сайта, пополнение, а также переводы между виртуальными счетами бенефициаров. Список содержит такую информацию как: дата, создан, обновлен, ID платежа, Номер документа, Тип, Назначение, Плательщик, Получатель, Статус, Сумма. С возможность просмотра деталей платежа, информации по его идентификации, а также статусу прикрепленных к нему документов.
Раздел Сделки. Список всех сделок в рамках сайта, с описанием, списком участников по каждой сделке, списком документов, а также финансовым расчетом по участникам сделкам (куму какая денежная сумма причитается).
Раздел Документы. В данном разделе у администратора системы есть возможность загрузить шаблону всех необходимых документов, договоров, на основании которых система будет генерировать конечные, заполненные договора и автоматически загружать их в систему банка Точка по API, для отчетности в том числе в налоговую службу.

Скриншоты

Заключение

Система эскроу-счетов с распределением денежных средств между участниками сделки(сплитованием) позволяет автоматизировать множество процессов, но при этом её интеграция с вашей платформой достаточно сложная задача с технической стороны, тем не менее используя готовое решение, можно существенно упростить этот процесс, доработав его лишь под ваши задачи. Если вам нужна помощь в интеграции или реализации подобного решения для вашего сайта, обращайтесь, буду рад сотрудничеству!

Заказать >>